경제용어 : 제1금융권 제2금융권 은행분류의 종류
우리가 은행에서 대출을 받으려 할 때 가장 먼저 듣게 되는 말이 1금융권이냐 2금융권이냐 하는 얘기인 것 같습니다.
그러나 이러한 용어는 공식적인 명칭이 아니라 언론에서 임의로 나누어 부르던 것이 정착되면서 현재에 이르게 되었다고 합니다.
그래서인지 제2금융권과 제2금융권을 명확하게 구분할 수 있는 기준 등은 찾을 수 없습니다.
그렇기 때문에 이렇게 금융회사를 구분하는 것 자체가 별 의미가 없어 보이지만 상품을 이해하는 데 어느 정도 도움을 줄 수 있기 때문에 명확하지 않은 종류라도 나눠보는 것이 도움이 됩니다.
은행이란?
은행이란 본래 예금을 통해 자금을 모아 다른 기업에 대출하는 사업을 영위하는 곳입니다.
예금자로부터 돈을 받아 대출자에게 대출해 이자 차이를 수익으로 하는 사업으로, 이 차이를 예대마진이라고 합니다.
소비자로부터 자금을 받는 것을 수신, 빌려주는 것을 여신이라고 하고, 이 둘 다 하는 것을 은행업이라고 하고, 은행업을 하는 회사를 금융회사라고 할 수 있습니다.
출처 : 네이버 파트너 금융 가이드
제2금융권
제1금융권이란 위 은행법의 적용을 받는 금융기관을 말합니다.
또 다른 의미에서는 한국의 수많은 금융기관 중 예금은행을 지칭하기도 합니다.
예금은행은 자금 중계를 담당하면서 예금 통화를 창출할 수 있는 은행이라는 의미로 예금을 취급하는 상업 금융기관을 말합니다.
한국에서는 시중은행 모두 포함되며 산업은행, 기업은행, 농협과 축협 신용사업 부문이 포함됩니다.
지방 도시를 거점으로 영업하는 지방 은행도 포함됩니다.
BNK부산은행과 BNK경남은행, 전북은행, 광주은행, 제주은행이 대표적입니다.
외국계 은행도 제2금융권에 속해 있습니다.
씨티은행과 SC제일은행이 포함됩니다.
인터넷 전문은행도 제2금융권에 속해 있습니다.
카카오뱅크와 케이뱅크가 속했고 지금은 토스뱅크가 속하게 됩니다.
이외에도 특수은행인 한국산업은행, 한국수출입은행, IBK기업은행, NH농협은행도 제1금융권에 속합니다.
특히 그들은 수익성이 낮은 국가 사업에 참여하는 특수한 목적을 가지고 있습니다.
제2금융권은 은행법에 따라 엄격한 규제를 받고 있기 때문에 안정성이 높습니다.
원금을 잃을 가능성이 낮다는 얘기와 같아요. 대신 예금금리도 낮고 대출금리도 일반적으로 제2금융권보다 낮습니다.
그만큼 대출을 받으려면 더 까다로운 조건이 부여되는거죠?비은행 예금은 예금자보호법에 따라 금융회사별로 1인당 원금과 이자를 포함해 5천만원까지 보호받을 수 있습니다.
그만큼 안전하다!
라고 생각하시면 됩니다.
제2금융권예금은행이 아닌 모든 금융기관을 비은행이라고 부르며 수신과 여신 역할을 할 수 있습니다.
이들은 은행법이 적용되지 않는 금융기관으로 각 업종별로 적용되는 법률이 다릅니다.
증권사, 종금사 등은 자본시장통합법을, 보험사는 보험법을, 카드사와 캐피털사는 여신전문금용업법이 적용되고 협동조합 새마을금고 등은 각각 별도의 법률이 적용됩니다.
각 업종별로 하는 것이 다르기 때문에 법도 각각 적절한 법이 적용되고 있는 것입니다.
비은행의 대표적인 종류로는 보험사와 캐피털, 협동조합, 저축은행 등이 있습니다.
우리가 제2금융권에서 돈을 빌리겠다고 했을 때 이 4종류의 금융기관에서 돈을 빌리는 것이 일반적입니다.
보험 회사는 사람의 생존이나 사망 사고로 인한 손해를 보상하는 일을 합니다.
캐피털은 돈을 빌려주는 일을 하지만 고금리 대출이 대부분입니다.
그러나 불법 사금융이 아니라면 여신전문금융업법에 따른 정식 업체이기도 합니다.
협동조합은 신협-신협, 새마을금고, 농협(축협 포함), 수협 등이 있으며 조합원의 예금을 받아 대출, 예대마진으로 운영됩니다.
조합원의 영리를 목적으로 운영되는 금융기관입니다.
저축은행은 신용도가 낮은 서민이나 기업을 대상으로 대출 업무를 주로 하고 있습니다.
예적금을 받아 대출을 해주는 은행과 같은 방식으로 영업하지만 상대적으로 대출금리가 높고 예금금리도 1금융권보다 높습니다.
저축은행도 예금자보호법으로 저축은행당 1인당 5천만원까지 보장됩니다.
제2금융권비은행과 비은행 금융기관은 금융위원회의 인가와 허가를 받아 등록한 금융기관으로 정부의 규제를 따릅니다.
그러나 제2금융권은 실제로는 법적으로는 금융기관이 아닙니다.
구분하기 위해 이름을 제2금융권이라고 붙였을 뿐 실제로는 은행법이나 기타 법률로 규제되고 있다고는 생각되지 않습니다.
보통 대부업이라고 불리는 제2금융권에 속하는 기업은 높은 금리로 대출을 제공합니다.
대출 금리의 법정 최고 금리는 현재 연 24%로서 살인적입니다.
연 2% 이자를 내야 하는데… 경험해봐야 아는 수준이에요.대부업은 사채라고 불리기도 합니다.
개인 돈을 빌려서 쓴다고 해서 붙여진 이름이기도 한데요. 이 때문에 제2금융권을 사금융이라고 부르기도 합니다.
그렇다고 이 대부업은 불법은 아닙니다.
합법적으로 대출을 제공하고 이자를 받는 사업을 하는 회사입니다.
반면 불법 회사채는 그야말로 불법으로 운영되는 것으로 법정 최고금리 등은 지키지 않습니다.
영화에서 나오는 사채업은 대부분 이러한 불법 사채를 의미합니다.
연 8천% 이자라니.. 대단하네요, 진짜.대부업은 사채라고 불리기도 합니다.
개인 돈을 빌려서 쓴다고 해서 붙여진 이름이기도 한데요. 이 때문에 제2금융권을 사금융이라고 부르기도 합니다.
그렇다고 이 대부업은 불법은 아닙니다.
합법적으로 대출을 제공하고 이자를 받는 사업을 하는 회사입니다.
반면 불법 회사채는 그야말로 불법으로 운영되는 것으로 법정 최고금리 등은 지키지 않습니다.
영화에서 나오는 사채업은 대부분 이러한 불법 사채를 의미합니다.
연 8천% 이자라니.. 대단하네요, 진짜.오늘은 이처럼 제1금융권과 제2금융권, 그리고 제3금융권, 대부업, 사채업, 불법 사채업자에 대해서 말했습니다.
금융권이 은행뿐 아니라 함으로써 여러 종류가 있다는 사실과 그 은행이 각각 하는 것이 다르다는 것, 그리고 각 금융 기관이 적용되는 방법이 다르다는 것도 이번에 알았습니다.
대출 받을 때 내가 어떤 금융권에서 대출을 받고 있는지는 분명히 알고 진행할 수준이 되어야 합니다.
개인의 신용도를 지키기 위해서는입니다!
끝.